21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

8月25日，齐鲁银行（601665.SH）发布2023年半年报显示，截至6月末，该行总资产突破5500亿元，达5503.65亿元，较去年末增长8.76%，其中贷款余额为2832.59亿元，较去年末增长10.11%；负债总额为5131.72亿元，较去年末增长9.09%，其中存款余额为3878.39亿元，较去年末增长10.92%。

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业绩方面，上半年齐鲁银行营业收入、归属于上市公司净利润均取得双位数增长，分别为60.76亿元、20.07亿元，增速为10.88%、15.49%；净息差为1.86%。

截至6月末，齐鲁银行不良贷款率为1.27%，较去年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.60%，较去年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率为302.06%，较去年末增长21个百分点；核心一级资本充足率为9.67%。

营业收入增速环比提升

上半年齐鲁银行实现营业收入60.76亿元，增速为10.88%，较一季度的8.72%提升超2个百分点。

具体来看，利息净收入为44.99亿元，增速为11.57%，较一季度的12.73%有所下降；手续费及佣金净收入为6.44亿元，增速为-26.82%，较一季度降幅进一步扩大；其他非利息收益增速高达64.36%。

上半年齐鲁银行生息资产平均收益率为3.98%，同比下降16个基点；付息负债平均成本率为2.20%，同比下降10个基点。净息差为1.86%，同比下降0.08个百分点，但环比下降0.02个百分点。

“主要是本行加大对实体经济的支持力度、持续向实体经济让利，贷款收益率持续下降；同时，本行加强负债成本管控，多次下调存款定价、主动优化存款结构，加大低成本央行资金使用，付息负债成本率有所下降。”齐鲁银行解释称。

财报显示，截至6月末，齐鲁银行贷款余额为2832.59亿元，较去年末增长10.11%，高于总资产增速，占资产总额比例为51.47%，较去年末提高0.63个百分点，同时持续压降票据业务占比。

其中，公司贷款（不含贴现）余额为1922.01 亿元，较去年末增长11.37%，占比较去年末提高0.77个百分点。其中，普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到13.75%、12.62%、19.20%，高于贷款平均增速。

个人贷款余额为816.18亿元，较去年末增长9.12%，占比较去年末下降0.27个百分点。财报披露，该行优化个贷业务项目准入、业务流程、贷款要素政策及业务流程，解决业务发展的痛点堵点，个贷业务发展保持较好势头。

对于手续费收入及佣金净收入增速继续下滑，齐鲁银行解释称，主要是理财业务手续费收入下降。财报显示，该行委托及代理业务手续费收入为2.61亿元，而去年同期为5.80亿元。

不良、关注贷款占比下降

截至6月末，齐鲁银行不良贷款余额为36.03亿元，较去年末增加2.84亿元；不良贷款率为1.27%，较去年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.60%，较去年末下降0.11个百分点。财报称，该行持续强化重点领域风险防控，加强不良资产处置，资产质量指标稳中向好。

“本行持续加大存量不良贷款清收力度，主动退出潜在风险业务，严格落实贷款准入要求。报告期末，公司贷款不良率 1.46%，较上年末下降0.05个百分点；个人贷款不良率0.97%，与上年末基本持平。”齐鲁银行表示。

分行业来看，截至6月末，齐鲁银行不良贷款率较高的行业有房地产、制造业，分别为6.77%、4.88%，去年末分别为2.51%、6.55%。

“本行房地产业贷款规模持续下降，不良贷款抵押物价值较高，行业不良率的波动对整体资产质量指标影响较小；本行将持续加强风险识别，加大不良贷款清收力度，确保整体资产质量稳中有升。”齐鲁银行解释称。截至6月末，该行房地产业贷款余额占比仅1.89%，去年末为2.60%。

齐鲁银行还披露，该行对逾期贷款从严风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款，报告6月末，逾期60天以上贷款24.38亿元，与不良贷款比例为67.68%；逾期90天以上贷款22.43亿元，与不良贷款比例为62.26%。

值得注意的是，截至6月末，齐鲁银行个人活期存款较去年末下降15.46%（从384.87亿元降至325.36亿元），该行解释称，主要是受去年末理财集中赎回影响，个人活期存款余额去年年末较高，同时随着居民储蓄意愿增强，理财市场逐渐回暖，个人活期存款逐步转向个人定期及理财业务。截至6月末，该行理财规模为592.16亿元，去年末为556.60亿元，均为净值型理财产品。

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