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8月25日，由经济观察报主办的”金融发展新动能--2023资产管理高峰论坛”在京召开。中国民生银行总行产品专家夏萍在“个人养老资产投资新时代”圆桌论坛中表示养老金融是面对养老基金的金融服务和针对养老产业提供的金融服务。对于商业机构，要及时通过投资者教育把政策普及给投资者，更要匹配更多资源完善服务架构，履行商业机构、金融机构的社会责任。

针对养老金账户开户数高但存入金额低的问题，夏萍表示，当前在国家政策影响和推广下，养老金账户开户取得了比较明显的成效，但缴存金额低可能有两方面原因导致。一方面，产品货架不够丰富，投资者产品不够满意，未来金融机构应当推出更多更丰富的养老理财产品，以不同风险收益特征来满足不同偏好投资者需求。另一方面，养老理财产品推出时间短， 没有经过市场的检验与历史业绩证明，对于投资者来说难以选择。针对以上问题，夏萍认为金融机构不能仅局限于提供基础的投资者教育服务，提供一对一的金融顾问服务，也应该通过科学数据模型，帮助投资者理清产品背后的逻辑与潜在风险。同时可借助金融科技力量，以AI 调查问卷等形式调查投资者资产情况、风险承受能力、养老目标需求等，并用很短时间为投资者提供个性化的投资顾问服务。

夏萍提到，金融机构应当针对养老金融积极投身行业研究，同时建议监管机构出台打通二、三支柱可行性研究分析，在现行制度下灵活应用税收优惠政策，使二、三支柱之间可以相互流动，做大基金规模。另外，夏萍提到，针对C端的投资者教育往往成本高、见效慢，可参考美国经验，以批发零售形式在为投资者建立二支柱税收优惠计划的同时，建立个人养老账户，从人力资源部门为员工做养老投资规划，对企业员工进行投教。这样不仅能够提高投资者对养老账户的认知与粘性，金融机构也由To C转为To B，提高服务效率与转化率，提高员工跟随度。

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