近期，一些不法中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。
“这种将房贷置换为经营贷的操作，隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。”银保监会消费者权益保护局表示，提醒广大消费者，警惕不法中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。
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违规操作或涉嫌骗取银行贷款
据了解，根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。
在经营贷办理过程中，不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
中介垫付“过桥资金”，息费隐藏诸多猫腻
银保监会指出，不法中介所谓的“转贷降息”操作，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。在此过程中，不法中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用，同时还将承担高息过桥资金的还款压力。
“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险
其实，经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。金融业内人士分析，经营贷的期限较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后如果不能及时偿还本金，就可能产生资金链断裂风险。
“转贷”操作有信息安全权被侵害风险
消费者在选择“贷款中介”的“转贷”服务时，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后，为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。
警惕“优惠”套路陷阱，增强风险防范意识
银保监会强调，银行机构要加大金融知识普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防止房贷违规置换经营贷风险。
同时，消费者也要提高警惕，要防范不法中介虚假宣传，提高风险识别能力。要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。此外，要选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。并认真审核合同内容，按约定使用贷款。签署合同时，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。
另外，注意个人信息保护，避免造成财产损失。在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄露的风险。 （河北日报记者 李晓）
