人工智能技术将在消费金融领域开展广泛应用
当前，AI技术越来越深入地被引入金融科技领域，尤其是金融零售业务当中。未来，AI在金融科技领域应用趋势怎样?银行发力科技会威胁到金融科技公司生存吗?6月29日-7月1日，第三届全球人工智能与机器人峰会(CCF-GAIR)在深圳举行，乐信(NASDAQ：LX)副总裁史红哲受邀参会并参与金融科技分论坛讨论。
史红哲表示，近年来兴起的互联网消费金融，创造了一种全新的资产类型，即海量小微的消费金融资产，这类资产具有订单量大、单笔金额小、客群高度分散等特征，是金融科技的最佳试验田。未来，人工智能技术一定会在这一领域大放异彩。
另外，各大银行当前也在大力发展金融科技，但不会与金融科技公司构成竞争。双方在消费金融获客、风控、资产管理等领域反倒形成了明显的优势互补，合作空间巨大。尤其是中小型商业银行，金融科技公司未来将会成为他们重要的合作伙伴。
消费金融领域技术发展呈现三大趋势
“有什么样的业务，就会产生什么样的技术。互联网消费金融资产的小微分散特征，使得过去银行在处理大额资产时所采用的订单审核、风控及获客模式难以奏效，这正是金融科技落地互联网消费金融领域的重要背景。”史红哲表示。
他认为，新技术要解决的问题就是如何对海量小微订单实时处理，并通过大数据风控手段对风险进行量化，服务传统金融机构覆盖不了的人群，同时又让风险可控。
乐信作为一家金融科技公司，早在成立之初就开始探索金融科技尤其是人工智能技术应用，目前已实现AI在获客、审核、风控、资产匹配以及客服领域的全链条应用，并产生了可观的商业价值。
据其介绍，乐信大数据风控引擎“鹰眼”已拥有超过7000个风控模型数据变量，可实现98%的订单审核“零人工”干预，秒级反馈结果;乐信小微的金融资产处理技术平台——“虫洞”，能够在几乎不需要人工干预的情况下，匹配资产与资金，实时完成付款，单日可处理上百万张订单，全年承载千亿级资产管理规模。
在谈到行业未来发展趋势时，史红哲认为，消费金融领域的技术发展，未来会呈现三大趋势。
一是人工智能得到更深入的应用，特别是机器学习、深度学习等前沿技术，将在信用识别、反欺诈等领域有突出的表现。
二是区块链底层技术的落地应用。在账户管理和资产管理的领域，区块链的一些底层技术会逐步应用。
三是有一定规模的金融科技公司会采用混合云计算模式。史红哲认为，金融数据对安全性要求比较高，未来有一定规模的金融科技公司会采用“数据私有云、计算公有云”这样一种混合云的模式。
中小型银行成为金融科技公司主要客户
当前，一些大型银行和金融机构都在自建科技部门或者金融科技子公司，他们会对现有的金融科技公司业务造成冲击吗?参与讨论的嘉宾均表示，银行与金融科技公司不会有正面竞争，二者业务存在较大互补，合作共赢将会是主流。
史红哲认为，银行的业务与金融科技公司有明显差异， 银行以TO B业务居多，资产总规模大，单笔资产金额也大，而金融科技公司多聚焦于小微海量资产，各自对技术和风控的要求是不一样的。
在他看来，如果银行与金融科技公司发展同样的技术，现阶段，其自身的业务类型是不匹配的。“小微消费金融业务既要保障核心金融系统的稳定性，又要能够满足用户体验并高效敏捷的迭代能力，中小银行要具备这些核心能力不是一朝一夕能实现的。”
另外，银行虽具备一流硬件设施，但互联网思维、用户洞察和产品设计、运营能力等也是要日积月累才能达成，这恰恰是金融科技公司的优势所在。因此，史红哲认为，银行与金融科技公司各有优势，互相合作，做大增量市场才是主流模式。
其他会与嘉宾也对此观点表示认同。融慧金科COO张羽认为，金融科技公司甚至希望银行的科技能力变得更强，这样一来，双方在对接合作时能更加顺畅。
蘑菇智能董事长韦添誉则认为，现阶段真正能够做好金融科技的银行为数不多，主要还是一些有实力的大型银行，而一些中小型金融机构，他们首先是考虑把有限资源投入在主营业务而非技术上，他们特别需要金融科技公司为他们服务。
此外，香侬科技合伙人安瑞还提到，银行的创新周期比较长，并且容易跟现有体系形成冲突，不像金融科技公司是在一张白纸上作画。金融科技公司的创新周期很短，可以实时保持跟世界一流技术的一致性，因此合作必然会带来最好的结局。
